我们小区的王大爷今年63岁了，在60岁之前在江苏苏州上过班，单位社保缴费12年，由于社保年限不足15年，后来以灵活就业人员身份接续缴费，今年10月份年满15年。
王大爷近期咨询我，听说今年实施延迟退休政策，而我社保缴费年限刚好15年，能申请退休吗？养老保险个人账户8.2万元，养老金能领取多少呢？
众所周知，从2025年1月起，我国渐进式延迟法定退休年龄和弹性退休暂行办法同步实施，这意味着有2个重要变化，一个是法定退休年龄延迟了，对于男职工来说，延迟1月至3年不等，另一个是最低缴费年限延长了，但是有5年缓冲器，10年过渡期，也就是从2030年开始，每1年延长6个月缴费，到2039年最低年限20年。
基于以上分析可知，王大爷退休不受延迟退休政策影响，因为王大爷1962年出生的，法定退休年龄60周岁，退休时间2022年，只是社保年限不足15年不能退休而已。也就是说王大爷没有改革后退休年龄，最低社保年限累计达到15年就能退休。
2025年10月退休，养老金怎么计算？
江苏企退人员都清楚，为贯彻落实企业职工基本养老保险全国统筹要求，从2024年开始，江苏调整了调整企业职工基本养老保险过渡性养老金计发办法。
也就是对于2023年12月31日前已按月领取基本养老金并按原推算储存额办法计发过渡性养老金的企退人员，从2024年1月开始，分3年时间逐年过渡到全额发放，第一年发放40%，第二年发放70%，第三年发放100%。
可见江苏养老金计发办法实现了全国统筹计算，基础养老金=养老金计发基数×（1+平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%，过渡性养老金=养老金计发基数×视同缴费指数×本人视同缴费年限之和×1.2，个人账户养老金=养老保险个人账户总额÷计发月数。
由于工龄只有15年，而且10月份退休，这意味着这位江苏企退人员没有视同工龄，而且平均缴费指数大概率是0.6，这样的话，单位和个人按最低档次缴费都能省一笔社保费，也就是说养老金是由基础养老金和个人账户养老金这2笔钱组成。
个人账户只有8.2万元，工龄15年，能领取多少？
经查证，江苏2025年养老金计发基数，是根据2024年全省城镇单位就业人员月平均工资加权确定的，目前确定为8785元，比2024的8613元，上涨172元。
由此得出基础养老金=养老金计发基数×（1+平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%=8785×（1+0.6）÷2×15×1%=1054.2元。
个人账户养老金=养老保险个人账户总额÷计发月数=8.2万元÷117=700.85元。
可见每月能领取养老金700.85+1054.2=1755.05元。
综上所述
养老金能领取多少？取决于缴费年限、缴费指数、养老金计发基数等因素，经测算，个人账户只有8.2万元，工龄15年，10月在江苏退休，月领取养老金能有1700多元。当然了，如果在经济发达地区退休，比如上海、浙江等地，月领取养老金可能会更高。也就是说养老金有纵向比较也有横向比较，不能单看一项养老金计算变量。
